ما هي بطاقات الائتمان؟ | الدقيق الإخباري

بطاقات الائتمان هي وسيلة يمكنك من خلالها الدفع مقابل السلع أو الخدمات التي تتلقاها دون الحاجة إلى المال. يمكن أن يكون هذا المنتج أو الخدمة أي شيء ، من تكلفة تذاكر الطائرة وحجوزات الرحلات إلى تكلفة شراء هاتف محمول ، ومن تكلفة طبيب الأسنان إلى التسوق في السوبر ماركت. توجد بطاقات الائتمان بحيث يمكنك التخطيط للأرباح المستقبلية بالإضافة إلى الأموال النقدية التي لديك الآن.

تطبيقات بطاقات الائتمان

• يمكنك أن تنفق أكثر مما لديك.
• يعتبر حمل بطاقة الائتمان أكثر أمانًا وملاءمة من النقود.
• باستخدامه ، يمكنك الشراء من أي متجر (عبر الإنترنت وماديًا) وفي أي وقت.
• يمكنك استخدامه في أي مكان في البلد.
• باستخدامه ، يمكنك زيادة مصداقيتك ، والتي يمكن أن تكون مفيدة في وقت لاحق في الأزمات.

حدود بطاقة الائتمان

• إذا لم تكن حريصًا في التسوق ، فقد يغرقك ذلك في الديون المفرطة.
• قد يجعلك تشتري أكثر مما تحتاج.
• يمكن أن تتحول القروض الصغيرة إلى قروض أكبر إذا لم يتم سدادها ، اعتمادًا على سعر الفائدة.
• عادةً ما تكون طرق التحقق من الصحة لتلقي الائتمان صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً.

أنواع بطاقات الائتمان

بشكل عام ، يمكن تقسيم بطاقات الائتمان إلى ثلاث فئات: بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مسبقًا. كل واحد منهم له خصائصه ومزاياه وعيوبه

طرق الحصول على بطاقة ائتمان

هناك مؤسسات أو منظمات تُصدر بطاقات ائتمانية ولكل منها عملية استلام مختلفة. بعضها يتطلب ضامنًا أو وثيقة ملكية. يتم التحقق من صحة البعض من خلال تداول الحساب والشيكات. بشكل عام ، هناك طرق مختلفة للتحقق من الصحة ، والتي سنتحدث عنها في المقالات المستقبلية ، ولكن هنا سنقوم بتعليم طريقة بسيطة وسريعة للتحقق من صحة بطاقة ائتمان التسوق واستلامها

تاريخ بطاقة الائتمان

يعود تاريخ استخدام بطاقات الائتمان إلى الخمسينيات من القرن الماضي وإلى الولايات المتحدة الأمريكية ، عندما قدمت شركة داينرز لأول مرة خدمة للعديد من المطاعم حيث يمكن للعملاء استخدام البطاقة التي لديهم في تلك المطاعم وفي النهاية دفع مبلغك الفاتورة الشهرية.

الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقة الخصم (التحويل المصرفي)

من حيث المظهر والشكل المادي ، تتشابه بطاقات الائتمان تمامًا مع بطاقات الخصم ، ولكن من حيث الوظيفة والتشغيل ، فهذان هما معاكسان تمامًا لبعضهما البعض.

أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان

يتم وضع بطاقات الائتمان في مجموعات مختلفة وفقًا لخصائصها. فيما يلي مقدمة لأنواع بطاقات الائتمان:

1– بطاقات الائتمان التجارية

تعد بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل نوعًا خاصًا من بطاقات الائتمان التي يتم إصدارها باسم شركة مسجلة ولا يمكن استخدامها عادةً إلا للأغراض التجارية. نما استخدام هذه الأنواع من البطاقات بشكل كبير في السنوات الأخيرة ، خاصة للشركات الصغيرة.

غالبًا ما تقدم بطاقات ائتمان الأعمال ميزات خاصة بالعمل أيضًا. غالبًا ما تستخدم هذه البطاقات في أعمال مثل النقل البحري والجوي والسكك الحديدية والطرق ، واللوازم المكتبية ، وتقنيات السفر أو الأعمال ، وما إلى ذلك. عادةً ما يقوم مصدرو بطاقات الائتمان التجارية بمراجعة تدفقات إيرادات الشركات والمؤسسات والأفراد للتحقق من أهليتهم. يتم تقديم بطاقات ائتمان الأعمال من قبل جميع مُصدري بطاقات الائتمان الرئيسيين تقريبًا

2– تأمين بطاقات الائتمان

بطاقة الائتمان المضمونة هي نوع من بطاقات الائتمان التي يتم تمويلها من خلال حساب إيداع مملوك لحامل البطاقة. عادة ، يجب على حامل البطاقة إيداع 100 إلى 200 بالمائة من إجمالي الائتمان لهذه الأنواع من البطاقات. على سبيل المثال ، إذا كان لدى حامل البطاقة 1000 دولار في إيداعه ، فسيتم منحه 500 دولار إلى 1000 دولار. في بعض الحالات ، يقدم مصدرو البطاقات المضمونة حوافز للأشخاص لزيادة ودائعهم. يمكن أن تكون إحدى هذه الحوافز تخفيض كبير لمبلغ الإيداع من الحد الأقصى المسموح به ، وعلى سبيل المثال ، يمكن لمقدم الطلب تقديم 10٪ فقط من مبلغ الائتمان المطلوب كوديعة. هناك العديد من المصدرين الذين يميلون إلى تقديم بطاقات ائتمان مضمونة للودائع لأن الناس سيحاولون سداد أقساطهم في الوقت المحدد ولن يتم خصم أي مبلغ من وديعتهم الأصلية بسبب الحفاظ على ودائعهم.

الميزة الرئيسية لاستخدام بطاقات الائتمان المضمونة   هي أنه إذا كان لدى الشخص سلوك ائتماني جيد وليس لديه سجلات سلبية ، في هذه الحالة ، تقدم الشركات التي وقعت عقدًا مع الشخص ملاحظات حول أداء الشخص للشركات ومؤسسات التصنيف والتحقق من الصحة.إعطاء تقرير الائتمان وتحسينه وسيجلب سجلات إيجابية لحاملي بطاقات الائتمان.

عند استخدام بطاقات الائتمان المضمونة ، من الصحيح أن الإيداع يلعب دور الضمان ، ولكن لا يمكن استخدامه في جميع الحالات. عادة ، عند إغلاق الحساب ، إما بناءً على طلب العميل أو بسبب ارتفاع الديون (150 إلى 180 يومًا) ، يمكن استخدام الوديعة كتعويض. تعد بطاقات الائتمان المؤمنة واحدة من أفضل الخيارات التي يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم نقاط ائتمان استخدامها. وتجدر الإشارة إلى أن تكلفة خدمة بطاقات الائتمان المضمونة أعلى من تكلفة بطاقات الائتمان الأخرى ، وبصفة عامة فإن هذه الأنواع من البطاقات أغلى من بطاقات الائتمان غير المضمونة.

3– بطاقات الائتمان مسبقة الدفع

بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا ليست بطاقة ائتمان حقيقية لأن جهة إصدار البطاقة لا تقدم أي ائتمان لحامل البطاقة ، بل إن حامل البطاقة ينفق الأموال التي تم تخزينها بالفعل فيها من قبل شخص آخر في مدفوعاته ؛ يمكن للوالدين أو أرباب العمل  كأوصياء. مع كل هذه التفسيرات ، تحمل هذه الأنواع من البطاقات دائمًا اسم بطاقة الائتمان ، مثل Visa و Mastercard و Discover و JCB و American Express. على عكس بطاقات الائتمان المدين ، لا تتطلب بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا بشكل عام رقم تعريف شخصي ، وإذا كانت عملية الدفع تتم من خلال تقنية Chip أو PIN ، فإن وجود رقم PIN ضروري.

بعد شراء البطاقة ، يمكن لحامل البطاقة أن يشحنها بأي مبلغ من المال يستطيعه وبالطبع احترام الحد المنصوص عليه في العقد. نظرًا لعدم وجود حد ائتمان في هذا النوع من بطاقات الائتمان ، يمكن عادةً إصدارها للقصر الذين تزيد أعمارهم عن 13 عامًا. الميزة الرئيسية لهذه البطاقة على بطاقة الائتمان المضمونة هي أن حامل البطاقة لا يحتاج إلى 500 دولار كحد أدنى لفتح حساب.

4– البطاقات الرقمية

البطاقة الرقمية هي تمثيل افتراضي لأي نوع من بطاقات الهوية أو بطاقات الدفع ، مثل بطاقة الائتمان ، التي تستضيفها السحابة الرقمية.

مزايا وعيوب بطاقات الائتمان

مزايا بطاقات الائتمان لحامل البطاقة

الميزة الرئيسية لبطاقة الائتمان لحاملها هي راحة القيام بالأشياء من خلالها. في بطاقات الائتمان ، مقارنة ببطاقات الخصم والشيكات ، من الممكن استخدام ائتمانات صغيرة وقصيرة الأجل عدة مرات. ليست هناك حاجة لحساب نقاط الحساب لمنح الائتمان ، طالما أن نفقات الفرد ليست أعلى من حد الائتمان الأقصى للبطاقة. يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان مجموعة متنوعة من حزم الحوافز والمزايا لمقدمي الطلبات ، بما في ذلك ضمانات المنتج بدون تكلفة ، ومكافآت السفر ، والتغطية المجانية للتلف / الضرر على المشتريات الجديدة ، ووسائل الحماية التأمينية المتنوعة (التأمين على السيارات ، والحماية من الحوادث ، وأسطول النقل ، والتأمين الصحي للسفر ، إلخ.)

أيضًا ، يمكن لمصدري بطاقات الائتمان تقديم برنامج ولاء للعملاء لدعم عملائهم. على سبيل المثال ، سيكونون قادرين على منح المزيد من النقاط أو المزيد من المنتجات والخدمات للعميل مقابل كل عملية شراء يتم إجراؤها باستخدام بطاقة الائتمان. يمكن أن تفيد المنافسة بين مصدري بطاقات الائتمان أيضًا المتقدمين والعملاء لأنها قد تزيد من مكافآت الدفع لهم.

عيوب بطاقات الائتمان لحامليها

معدل بطاقات الائتمان التي يتم إصدارها لأول مرة في فترة محدودة من 6 أو 12 شهرًا هو مبلغ محدد وصغير ، وسيزداد هذا المعدل في الأشهر القادمة. نظرًا لأن جميع مصدري بطاقات الائتمان يتلقون رسومًا وفوائد ، فقد لا يتمكن بعض العملاء من إدارة حد الائتمان الخاص بهم ، وفي هذه الحالة ، سيكونون مدينين بمبالغ كبيرة لمصدري البطاقات وقد يذهبون إلى نقطة الإفلاس. عادةً ما يفرض بعض مصدري بطاقات الائتمان ضريبة تتراوح بين 20 و 30٪ إذا فشل العملاء في السداد في الوقت المحدد.

أظهرت العديد من الأبحاث أن الأشخاص يفقدون تركيزهم وتحكمهم عند استخدام بطاقة الائتمان. تشير الدراسات إلى أنه عندما يدفع الأشخاص ببطاقة ائتمان ، فإنهم ينفقون المزيد من المال ولا يفهمون بطريقة ما الألم المجرد للدفع.

مزايا بطاقات الائتمان للتجار

غالبًا ما تكون معاملات بطاقات الائتمان أكثر أمانًا للتجار من الشيكات وأدوات الدين الأخرى. في معظم الحالات ، تكون بطاقة الائتمان أكثر أمانًا من النقد للتجار لأنه من الممكن للموظفين سرقة النقود ، لكن بطاقة الائتمان لا تحمل هذه المخاطر. كما أن استخدام بطاقة الائتمان يقلل من التكاليف الجانبية للتجار مثل معالجة الشيكات والنقد ونقلها إلى البنك. يمكن أن تزيد بطاقات الائتمان من ضمان المبيعات ، خاصة إذا لم يكن لدى العميل ما يكفي من المال في الحساب أو الحساب الجاري.

عيوب بطاقات الائتمان للتجار

يجب على التجار الذين يقبلون بطاقات الائتمان دفع رسوم التبادل ورسوم التخفيض (الخصم) على جميع معاملات بطاقات الائتمان. في بعض الحالات ، يُحظر على التجار بموجب اتفاقية الائتمان الخاصة بهم دفع هذه الرسوم مباشرة لعملاء بطاقات الائتمان أو تعيين حد أدنى لمبلغ المعاملة. والنتيجة هي أن التجار يضطرون إلى فرض أسعار أعلى على جميع العملاء (بما في ذلك أولئك الذين لا يستخدمون بطاقات الائتمان) لتغطية رسوم معاملات بطاقات الائتمان ، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.