كيفية حساب القرض الشخصي من الأسئلة المهمة التي يسألها الكثير من الناس في المملكة العربية السعودية لأنفسهم ؛ لمعرفة وحساب التكلفة الدقيقة للقروض الشخصية من البنوك السعودية الكبرى. في السطور التالية نشرح لكم أهم طرق احتساب القرض الشخصي.
تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
المحتويات
تستخدم جميع البنوك السعودية نفس الطريقة في حساب تكلفة التمويل الشخصي ، لكن الاختلاف الرئيسي بين جميع المؤسسات المالية هو السياسات الداخلية التي يلتزم بها البنك ، ومن حيث تأثيرها ، تنطبق المعدلات على الجميع. يتم تحديد طلبات التمويل الشخصي المقدمة من العملاء. نعرض لك أدناه شرحًا تفصيليًا لكيفية احتساب القرض الشخصي:
- تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
- إرسال جميع المعلومات إلى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
- يتم فحص السجل الائتماني للعميل ثم يتم تحديد التصنيف الائتماني بناءً على نموذج التصنيف الائتماني الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي.
- وفقًا للسياسة الداخلية والاتفاقيات الموقعة مع البنك ، يحق للعميل الحصول على تمويل بمعدل معين ، مع مراعاة تصنيف أنشطة العميل وتأثيرها.
- يتم بعد ذلك حساب السعر المخصص للعميل وحساب فترة الاستحقاق (عدد السنوات التي سيتم خلالها دفع تكلفة التمويل) ، مع احتساب النسبة المئوية للديون المفروضة على العميل.
- احسب قرضك الشخصي (بضرب مبلغ الإيداع الشهري الذي يشير إليه البنك في فترة السداد) لمعرفة التكلفة الإجمالية للقرض.
- حساب إجمالي مبلغ التمويل مضافًا إليه إجمالي الفائدة المستحقة.
انظر أيضًا: كيف تستثمر أموالك في المملكة العربية السعودية في البنوك والأسهم والذهب والعقارات 2023
مبلغ القرض الشخصي
وفقًا للوائح مؤسسة النقد العربي السعودي ، فإن الحد الأقصى للتمويل الذي يمكنك الحصول عليه هو 33٪ من دخلك الشهري إذا كنت موظفًا و 25٪ للمتقاعدين ، وهي نسبة تمثل متوسط عبء الدين.
منهجية حساب القرض الفردي
نعرض أدناه مثالاً عن كيفية حساب قرض شخصي لعميل يتلقى راتباً شهرياً قدره 20000 ريال سعودي وليس لديه مدفوعات متأخرة ولا قروض لسدادها:
- فترة سداد القرض: 60 شهرًا (5 سنوات).
- معدل القرض المصرفي المحسوب: 1.39٪ (معدل ثابت) ، يجب على العميل دفع 1.39٪ سنويًا لمدة خمس سنوات كاملة أو 6.95٪ لمدة 60 شهرًا.
- القسط الشهري: 6666 ريال سعودي على أساس أعباء ديون 33٪ من الدخل الشهري.
- ميل التمويل الأساسي: 342،498 ريال سعودي.
- اجمالي السعر الذي يتحمله المشتري: 57461 ريال سعودي.
- المبلغ الإجمالي للتمويل والمعدل المقدر 399،960 ريال سعودي.
منهجية احتساب قرض للأفراد من مصرف الراجي
حيث يقدم مصرف الراجحي السعودي العديد من الخدمات لجميع المواطنين والمقيمين في المملكة. للحصول على القروض الشخصية وجميع المعاملات المصرفية المختلفة التي قدمها البنك (قروض التمويل الشخصي ، قروض الرهن العقاري ، قروض السيارات) ، وقروض متنوعة أخرى لتقديم المساعدة المواطنين والمقيمين بشكل مباشر ، قام البنك بتوفير حاسبة التمويل الشخصي لمعرفة تكلفة القروض و احسبها بسهولة وخالية من المتاعب باتباع الخطوات التالية:
- أدخل حاسبة التمويل الشخصي “من هنا”.
- تجميع البيانات اللازمة على الموقع وهي:
- حدد جنسيتك.
- تحديد الصناعة.
- اكتب راتبك الشهري.
- التزامات شهرية أخرى.
- مبلغ الإيداع الشهري.
- سيتم عرض مبلغ القرض وفترة السداد على الجانب الأيمن من الشاشة.
انظر أيضًا: تمويل مصرف الراجحي الجديد عام 2023 وخطوات تحديد تكلفة قرض الراجحي
منهجية احتساب قرض لفرد بنك البلاد
مقدمة من بنك البلاد السعودي. آلة حاسبة خاصة لحساب القروض للأفراد لعملاء البنوك ؛ لتسهيل معرفة العملاء لتكلفة القروض بجميع أشكالها ، يمكن حساب تكلفة التمويل على أساس رواتبهم عن طريق القيام بما يلي:
- ادخلوا الموقع الرسمي لبنك البلاد “من هنا”.
- انقر فوق الأشخاص في الجزء العلوي من الشاشة.
- اعتني بأموالك الشخصية.
- انقر فوق حسابك المالي في قائمة السياق.
- من الضروري تحديد الراتب الشهري وبيان فترة التمويل بالأشهر.
- انقر فوق حساب.
أنظر أيضا: قروض بنك البلاد ، كم عدد الرواتب وأهم الشروط والمستندات اللازمة
منهجية احتساب القروض للأفراد ، البنك الأهلي
أتاح البنك الأهلي التجاري للمملكة العربية السعودية الوصول إلى حساب القرض الشخصي الذي يقدمه البنك لجميع العملاء في المملكة. يمكن الحصول على معلومات مفصلة عن القرض باتباع الخطوات التالية:
- أدخل حاسبة تمويل الأهلي “من هنا”.
- تحديد نوع القرض الذي سيتم الحصول عليه من البنك.
- يتم تسجيل جميع البيانات المطلوبة على الموقع بعناية.
- انقر فوق “حساب” لمعرفة مبلغ القرض والسداد.
منهجية احتساب القرض للفرد من بنك الرياض
يقدم بنك الرياض مجموعة متنوعة من برامج التمويل الشخصي تناسب جميع المواطنين والمقيمين لتلبية جميع الاحتياجات الحالية والمستقبلية ، لذلك أطلق البنك حاسبة القروض الشخصية لتحديد تكلفة التمويل بسهولة باتباع الخطوات التالية:
- اذهب إلى موقع حاسبة التمويل الشخصي من بنك الرياض “من هنا”.
- اكتب المعلومات اللازمة على الصفحة وهي:
- تحديد نوع القرض (شخصي ، عقاري ، سيارة).
- يرجى ملاحظة تاريخ ميلادك.
- تحديد الصناعة.
- تحديد جنسيتك (سعودي ، مقيم).
- اكتب الدخل الشهري المفصل.
- حدد قيمة التزامك الشهري المستمر.
- حدد فترة السداد.
- انقر فوق حساب.
كيفية حساب قرض يوم الدفع
في حال تقدمت بطلب إلى بنك في مناطق مختلفة من المملكة للحصول على قرض ، تطلب جميع البنوك مبلغًا معينًا من الضمانات أو تتقدم بطلب للحصول على قرض مع ضمان الراتب ، بحيث يتم تحويل راتبك تلقائيًا إلى البنك كل شهر ، ومن هناك سنساعدك اختر طريقة لحساب القرض. يوم الدفع:
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، يجب على صاحب العمل تقديم مستند محير يتم على أساسه حساب القرض.
- القرض هو راتبك الخاص في حساب مصرفي في سن 16 عامًا ، مما يمنحك تكلفة التمويل.
- بالنسبة لسعر الفائدة الثابت على القرض ، فهو يختلف حسب نوع القرض ويختلف من بنك لآخر ، لكننا سنستخدم معدل الفائدة 4.85 كمثال.
- وبالتالي ، فإن معدل الفائدة يساوي مبلغ التمويل × المعامل 4.85٪ × 5
- عندما تحصل على قرض ، يصبح المبلغ الذي تحتاج إلى سداده هو مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة ، والتي يتم ضربها في عدد السنوات التي تم فيها سداد القرض.
- عند احتساب القرض الشهري ، تحتاج إلى حساب تكلفة القرض بالفائدة ، ثم تقسيمه على 60 شهرًا ، أي مدة خمس سنوات ، ونتيجة قسمة الإجمالي على 60 شهرًا هي مبلغ الدفعة الشهرية الواجب سدادها. …
- من راتبك الشهري ، يتم تحويل 33٪ من راتبك إلى البنك.
سعر الفائدة في البنوك السعودية
تقدم جميع البنوك السعودية قروضاً تمويلية شخصية تبدأ من 5000 ريال سعودي وتصل إلى مليوني ريال سعودي ، وتحدد البنوك أسعار الفائدة عليها لتحقيق الربح والمعدل. في المملكة العربية السعودية ، تختلف أسعار الفائدة من بنك لآخر. سعر الفائدة للبنوك السعودية على التمويل الشخصي كما يلي:
انظر أيضًا: أقل نسبة للبنوك في التمويل الشخصي لعام 2023 وهذا ينقلك إلى نهاية المقال حول الطريقة الجديدة لحساب القروض الشخصية ، والتي قدمنا لك بها جميع المعلومات حول قروض التمويل الشهرية التي يتم تسويتها بالتفصيل من قبل جميع البنوك السعودية.